• Uno de los mayores bancos en la región del Caribe con $6.0 USD mil millones en activos.

RETO

• El banco requería productos basados en tecnología de punta y con la capacidad de migrar tarjetas de débito al estándar EMV

PROYECTO

• Xtrategies desarrolló recomendaciones específicas de sistemas de procesamiento de tarjetas de débito y cajeros automáticos que utilizarán características de seguridad de EMV para mitigar riesgo. Administró del proceso de selección de proveedores y de funcionalidad. Implementó la distribución de las tarjetas de débito a más de 800,000 clientes resaltando los beneficios de EMV a cada segmento del mercado

CONCLUSIÓN

• Xtrategies identificó un beneficio de aproximadamente USD $40 millones, que el banco alcanzaría con la migración a EMV. El portafolio de tarjetas de débito incluye Visa Clásica, Oro y Platino

• Uno de los bancos más importantes de México con más de 900 sucursales y 11.000 empleados

Reto

• Mejorar la eficiencia de las operaciones de cobranzas en el portafolio de tarjetas
• Durante un período de 12 meses la morosidad había aumentado en un 100%

Proyecto

• Xtrategies realizó una evaluación de las capacidades y organización del área de cobranzas del banco, incluyendo revisiones en profundidad de tecnologías de marcación, planes de pago y estrategias de agencias y colas de cobranzas.
• Recomendaciones específicas enfocadas en la alineación y optimización de planes de pago para mejorar los esfuerzos de cobranza

El Banco ha registrado mejoras positivas en el proceso y políticas de cobranzas. Estos esfuerzos de mejora han generado ganancias superiores a los 60 millones de dólares en el primer año

• En el caribe: Importante banco emisor en el Caribe
• Cartera de más de 400.000 tarjetas de crédito y débito

Reto

• Reducir las pérdidas por fraude debido a skimming y otros tipos de fraude
• Las pérdidas representaron más del 1% de las ventas
• Las pérdidas ocurrieron en el país y en el extranjero con diferentes marcas de tarjeta

Proyecto

• Se realizó una evaluación y se desarrolló un plan de acción que se implementó en un periodo de seis meses con apoyo en las oficinas del cliente
• Se identificaron los requisitos de personal y sistemas para lograr los objetivos a corto plazo, y se ayudó al cliente a ejecutar e implementar la solución

Después de la implementación de las recomendaciones, los niveles de fraude del banco bajaron a 0,7%, lo cual está por debajo del estándar de fraude neto para América Latina y el Caribe

• Red mundial líder en pagos electrónicos

Reto

• Desarrollar una herramienta para medir el verdadero costo del fraude en la emisión y adquirencia de tarjetas
• Mejorar la administración del riesgo de fraude y la toma de decisiones del negocio

Proyecto

• Se estableció un marco analítico común y un proceso estándar para identificar y asignar todos los costos asociados con el fraude en el sistema de pagos
• Se realizó un estudio comparativo regional entre 10 emisores y adquirientes para validar la aplicabilidad de la metodología y compararla con los objetivos establecidos
• Se desarrolló un marco de evaluación y modelo financiero para asignar los costos del sistema de pagos

Entre los resultados del proyecto, el modelo ayudó a identificar recomendaciones para que un banco miembro redujera los costos de oportunidad vinculados con el fraude en más de 5,8 millones de dólares.

• Uno de los bancos más grandes del Caribe que cotiza localmente en bolsa, con operaciones en varios mercados y una base sin paralelo de Clientes de altos ingresos

Reto

• Hacer crecer agresivamente el negocio de emisión, lanzando una tarjeta de crédito de marca compartida con una línea aérea atractiva para el mercado

Proyecto

• Xtrategies fue llamada para desarrollar el anteproyecto y propuesta comercial para un programa de tarjeta de marca compartida con una línea aérea internacional líder
• Se desarrollaron los modelos de adquisición de cuentas y P&L, planes de ventas y mercadeo, parámetros negociables y propuesta de valor al socio en menos de 2 semanas
• Xtrategies participó en la presentación de la propuesta del banco. La propuesta proyectaba un valor para la aerolínea que superaba los 7 millones de dólares

La alianza entre la línea aérea y el banco se firmó. Dentro del programa, que está en desarrollo actualmente, se tiene prevista la emisión de aproximadamente 50.000 nuevas tarjetas de crédito de marca compartida en la región durante los próximos 5 años

• Banco mexicano con un rápido crecimiento del portafolio de tarjetas de crédito

Reto

• Identificar oportunidades de mejora en los sistemas de tarjeta de crédito y procesos operativos
• Estabilizar operaciones, mejorar la administración del riesgo y generar ventajas competitivas para el crecimiento a futuro

Proyecto

• Xtrategies realizó una evaluación integral del negocio de las tarjetas de crédito.
• Se identificaron procesos con potencial de mejora y oportunidades a nivel de sistemas y  organización. Se proporcionaron recomendaciones en las siguientes áreas:
  • Activación y Retención
  • Servicio al Cliente
  • Procesamiento
  • Financiamiento
  • Riesgo Operativo
  • Administración
  • Cobranzas
  • Administración de Fraude

El banco ha implementado exitosamente las iniciativas propuestas y los ejecutivos consideran que el banco está mejor posicionado para mantener e impulsar el negocio durante la recesión económica.

• Un importante banco multinacional con operaciones locales de banca de consumo en más de 20 países de América Latina y el Caribe

Reto

• Consolidar el programa de tarjetas de débito del banco a lo largo de la región para lograr economías de escala operativas, aumentar la satisfacción del cliente y ganar ventaja competitiva

Proyecto

• Xtrategies realizó una revisión exhaustiva del negocio de tarjetas de débito del banco, compilando datos internos y del mercado, entrevistando a docenas de empleados en varios países y en la sede principal
• El caso de negocio concluyó con recomendaciones practicas para unificar la estrategia de productos de tarjeta de débito a lo largo de múltiples mercados y reducir los costos operativos en los cajeros automáticos y redes de punto de venta del banco

El plan de acción de Xtrategies fue aprobado por la Gerencia del Banco y se espera que la rentabilidad de débito mejore en un periodo de 5 años en más de 10 millones de dólares.

• Un grupo de inversionistas experimentados con empresas exitosas en los sectores bancarios y de telecomunicaciones

RETO

• Desarrollar un modelo de negocios para pagos móviles, que reuniera a bancos, telefónicas y adquirientes de tarjetas en una plataforma en común

PROYECTO

• Se investigó la industria global, validó el concepto, definió el modelo de negocios, seleccionó la tecnología y se desarrollaron el plan operativo y modelo financiero
• Se alinearon a socios comerciales claves y a participantes institucionales en una iniciativa colaborativa
• Se brindó apoyo en la gerencia del proyecto y la implementación

La iniciativa comenzará operaciones a mediados de 2009, con la participación de los cinco bancos más grandes del mercado, tres telefónicas y dos adquirientes.  Adquisición de Clientes a cinco años proyectada en más de 800.000 usuarios móviles.